ניהול פיקדונות נושאי ריבית

המודול מיועד לברוקר (מתווך) המנהל פיקדונות עבור לקוחותיו ומתכסה (אופציונלי) אצל ספק נזילות. מטרות המודול הנן: ליצור חוזה (PDF) ללקוח, לנהל מעקב פשוט וליצור פקודות יומן בשלבים הנכונים.
הדרך הנכונה ללמד מתחילה בהבנת רשימת השדות ורק אח"כ נוכל להסביר את ניהול התהליך.
* בכדי לצפות בהדרכה המלאה, עליך ללחוץ על עזרה בתוך הייפר או להזדהות באתר.


* הצילום הראשון מציג פיקדון שקלי הצמוד לדולר, הצילום השני פיקדון דולרי (ללא המרה).

הסבר על שדות ניהול הכסף

שם השדה תיאור
סכום קרן
מטבע 		סכום הקרן המופקד ומטבע הפיקדון, זהו המטבע שבו מקבלים בסוף את התמורה כולל הרווח / הפסד.
תאריך הפקדה תאריך התחלת הפיקדון, לחישוב תקופת הריבית וגם לקביעת שער בסיס להצמדה וגם זהו יום לקיחת הקרן מחשבון הלקוח.
תאריך משיכה תאריך סיום הפיקדון, לחישוב תקופת הריבית וגם לקביעת שער הסיום להצמדה וגם זהו יום החזרת הקרן והרווח לחשבון הלקוח.
אורך חיי הפיקדון (ימים קלנדריים) כמות הימים בין שני התאריכים הנ"ל, לפי 365 או 360 ימים בשנה (ראה שדה בהמשך).
בכל מקרה בשנה מעוברת, היום ה- 29 לחודש פברואר נספר כיום נוסף באורך חיי הפיקדון.
% ריבית שנתית ריבית קבועה, ידועה מראש באחוזים לעומת קרן הפיקדון.
ריבית 360 ימים צורת חישוב אורך חיי הפיקדון.
  • לא: אחוז הריבית השנתית, כפול כמות הימים בכל שנה, חלקי 365 או 366 ימים בשנה מעוברת.
  • כן: אלגוריתם חישוב מקובל בעולם, הפועל קודם על פי חודשים שלמים ובסוף לפי כמות הימים בחודש ההפקדה ובחודש הפרעון.
    כאשר בכל חודש יתכנו עד 30 ימים, פברואר מכיל 28 או 29 בשנה מעוברת.
  • 365 קבוע (גם בשנה מעוברת): מצב חישוב מיוחד (לצורך תאימות), מטיב עם הלקוחות ואינו ניתן לבחירה מול ספק הנזילות.
% עמלת ניהול ערך באחוזים מסכום הקרן.
עמלת ניהול תמיד במטבע הפיקדון. השדה מציג את החישוב של האחוז מהשדה הקודם, או מאפשר הקלדת סכום ידני אם השדה הקודם מאופס.
עמלה אחרת עמלה ידנית נוספת, במטבע הפיקדון.
הצמדה למדד בחירת הצמדה של קרן הפיקדון למדד סטטיסטי (כגון מדד המחירים לצרכן של למ"ס) או לריבית בנק מרכזי.
הצמדה למטבע אחר בחירת הצמדה של קרן הפיקדון למטבע אחר בשערים יציגים בלבד.
אפשר לבחור הצמדה רק באחד משני השדות הללו. בחירת ערך בשדה אחד מאפסת את השני.
שער הצמדה למטבע ביום ההפקדה
שער הצמדה למטבע ביום הפירעון 		שני השדות מתמלאים אוטומטית מטבלאות השערים (של הייפר) לפי השדה "תאריך הפקדה" או "תאריך משיכה" בהתאמה.
  • ב-"הצמדה למדד": זהו שער האחרון שפורסם על ידי הלמ"ס או בנק ישראל בתאריך הרלוונטי.
  • ב-"הצמדה למטבע אחר": זהו שער ההמרה היציג ליום ההפקדה/המשיכה ממטבע ההצמדה למטבע הפיקדון.
  • כרגע השער "ביום הפירעון" הינו לקריאה בלבד, אך מבחינה תוכנתית קיימת תמיכה בעריכה ידנית של שני השערים אז העדכון האוטומטי מתבטל.
סכום מזומן להפקדה שדה מחושב לקריאה בלבד. רלוונטי רק כאשר הפיקדון מוצמד למטבע אחר זהו סכום התזרים (גם אצל ספק הנזילות).
כלומר זהו הסכום אשר יופקד בפועל וממנו תינתן הריבית (פיקדון צמוד למטבע אחר מניב ריבית במטבע האחר) ולכן גם רווח הריבית כפוף ל- "שער הצמדה למטבע ביום הפירעון".
סה"כ ריבית רווח ריבית של הלקוח, בלי קשר להצמדה של הקרן, תמיד במטבע הפיקדון.
סך כל העמלות סה"כ עמלות ביחס לקרן, תמיד במטבע הפיקדון.
סה"כ הצמדה חישוב רווח/הפסד במטבע הפיקדון, בגין הצמדה למדד (אחת משתי השיטות לעיל), על הקרן בלבד.
רווח סופי רווח שנותר ללקוח במטבע הפיקדון = סיכום שלושת השדות לעיל.
* במקרה ש- "האופציה מומשה ביום הפירעון" (ראה כותרת באה בעמוד זה), השדה יכיל גם חישוב רווח/הפסד כתוצאה מהמימוש במטבע הפיקדון. החישוב דרוש לצורך ניכוי מס.
% רווח סופי ערך השדה רווח סופי חלקי קרן הפיקדון. נזכיר כי ערכי כל השדות הינם במטבע ההפקדה ולכן החישוב הוא פשוט.
XIRR % בהמשך לשדה הקודם, כאן מציגים חישוב XIRR תזרימי מ- "תאריך הפקדה" ועד "תאריך משיכה".
ריבית צבורה חישוב לילי לדוחות בלבד. רווח ריבית של הלקוח, כמו השדה "סהכ ריבית" אבל עד היום, אמור להגיע לערך השדה בסיום התקופה.
שער המרה לשקלים בזמן הסגירה השדה מתעדכן בשער היציג האחרון, במהלך חיי הפיקדון ועד ליום האחרון לפני הפירעון. לדוגמה: אם הפירעון בתאריך ה-19 לאפריל, אז השער יתקבע על היציג של ה-18 באפריל.
שערוך עד היום במטבע ILS
שערוך ליום הפירעון במטבע ILS 		שני השדות מציגים את שערוך הפיקדון במטבע ניהול ספרים (שקלים). הנוסחא היא שווי הקרן + רווח.
כאשר הקרן במטבע חוץ, אז המכפלה היא בשער היציג מהשדה "שער המרה לשקלים בזמן הסגירה" (הוסבר לעיל).

אופציה להמרת מטבע בסוף הפיקדון

השדות הבאים מאפשרים לשרשר אופציה להמרת מטבע בסוף הפיקדון לפי שער טריגר.
שימו לב שהמודול הזה מנהל רק את צד הלקוח ועליכם להזין את האופציה מול ספק הנזילות במודול ניהול עסקאות מטח.
שם השדה תיאור
אופציה להמרת הקרן למטבע אם בחרת מטבע בשדה השדה (שונה כמובן ממטבע הפיקדון), הייפר תנהל ותדפיס ללקוח אופציה להמרה בפירעון.
ההתחייבות החוזית היא מראש על קרן הפיקדון ובלי קשר לרווח או הפסד (אפשרי) של הפיקדון אשר יועבר בנפרד לחשבון של הלקוח.
שימו לב שאם הלקוח הפסיד לעומת הקרן, אזי ייווצר לו חוב בחשבון הלקוח במטבע הפיקדון ועדיין מימוש האופציה במלואה.
שער טריגר לאופציה שער המרה = טריגר אופציה בהתאם לשדה הבא.
מימוש האופציה אם שער השוק הוא קובע את הטקסט בחוזה הלקוח. האם המימוש יהיה כאשר שער השוק הוא "מתחת הטריגר" או "מעל הטריגר".
האופציה מומשה ביום הפירעון הייפר לא מחליטה האם אופציה מומשה. יש כאן תלות בספק הנזילות ולכן יש להזין ידנית (או API) מה עלה בגורלה של האופציה.
זהו שדה בוליאני, אם ערכו "כן" אזי הייפר תרשום פקודת המרה נפרדת בחשבון הלקוח (מול חשבון המרות), תמיד לאחר פקודת הסגירה של הפיקדון (במטבע הפיקדון).
סכום לאחר מימוש אופציה חישוב מראש של הסכום אשר ימסר ללקוח במקום קרן הפיקדון, במידה והאופציה תמומש.

הסבר על שדות ספק נזילות

השדות רלוונטיים רק כאשר הפיקדון שייך ללקוח. בפיקדון נוסטרו אין להזין את השדות הללו.
שם השדה תיאור
חשבון ספק נזילות (בנק)
מספר חשבון נזילות 		חשבון העו"ש התזרימי בו בוצעה ההתכסות (חשבון ראשיתי בהייפר). מכאן יגרע הכסף בהקמת הפיקדון...
חשבון "חניה" ספק נזילות לכל חשבון עוש תזרימי צריך שיהיה חשבון נוסף אשר מייצג את הפיקדונות הפעילים בו (הבנק עצמו מחזיק תת חשבון נפרד לכל פיקדון).
אופן הקישור בהגדרת החשבונות הראשיתיים הוא באמצעות הערה "חניון פיקדון" או "Deposit Parking" ואחריה רווח (ואפשר כל מלל נוסף) והעיקר מספר חשבון ראשיתי של החניון.
הייפר מפענת לבד את הקישור בעת בחירת ספק נזילות או כאשר הלקוח הראשי הוא חשבון עו"ש.
% ריבית ספק נזילות ריבית התכסות קבועה וידועה מראש, במטבע הפיקדון או ההצמדה (במקרה של הצמדה למטח).
סימול פיקדון אצל ספק הנזילות שדה טקסט חופשי, סימול הפיקדון באתר הבנק.
רווח צפוי אצל ספק הנזילות חישוב רווח מריבית בלבד, במטבע הפיקדון או ההצמדה (במקרה של הצמדה למטח) ולכל תקופת הפיקדון.
רווח צבור אצל ספק הנזילות חישוב לילי לדוחות בלבד. כמו השדה הקודם (רווח צפוי) אבל עד היום, אמור להגיע לערך השדה הקודם בסיום התקופה.
רווח אמיתי אצל ספק הנזילות הזנה ידנית של הרווח/הפסד האמיתי מספק הנזילות - במטבע הפיקדון או ההצמדה (במקרה של הצמדה למטח).

הסבר על שדות קשרי לקוחות, שיווק ואחרים

שם השדה תיאור
מספר פיקדון מספר רץ במערכת הייפר. לא קשור לעולם החיצוני.
סטטוס טיפול אנו מתיחסים למשמעות השדה, ניהול התהליך מוסבר בהמשך העמוד (לחצני פעולה).
  • חוזה חדש / הצעה: הלקוח הסכים והתחייב מול הדילר, כעת על צוות התפעול להשלים מידע ולגבות את קרן הפיקדון.
    במקרה של פיקדון עו"ש, עדיין נידרש אישור הפעלה והפקדה ראשונה.
  • פיקדון פעיל: נוצרו פקודות יומן ונשלח החוזה ללקוח. כעת מחכים ליום סיום הפיקדון.
    במקרה של פיקדון עו"ש, זהו הסטטוס במצב שיש יתרה ללקוח.
  • הסתיים בהצלחה: הפיקדון נסגר בהצלחה בהתאם לחוזה. כל היתרות הועברו לחשבונות הנזילות / לקוח.
  • שבור - מחכה להחלטה: ממש על פי המלל, המשתמש יכול להזין כל פרמטר שיחפוץ באופן חופשי.
  • שבור וסגור: הפיקדון נסגר (כולל פקודות יומן) לפי התנאים של השבירה.
מספר הלקוח
שם הלקוח 		הלקוח הוא בעל הפיקדון ומקבל הרווח. ניתן לבחור כאן ספק נזילות עבור פיקדון בתיק הנוסטרו של החברה.
איש קשר מבצע הפעולה מצד הלקוח - נדרש רק עבור דוחות הלבנת הון.
שפה שפת הממשק מול הלקוח. כרגע המודול תומך בעברית בלבד, בהדפסות ללקוח.
הערות זהירות: בלוק הערות להדפסה ללקוח! במסגרת החוזה. כי אי אפשר באמת לכסות את כל הניסוחים בתכנות מראש.
הערות פנימיות את כל מידע הפנים יש להזין כאן. השדה אינו נחשף החוצה.
מועד שליחת חוזה ללקוח
החוזה נשלח על ידי 		השדות מתייחסים לפעם האחרונה בה נשלח חוזה ללקוח. שכן המודול תומך בעדכוני חוזה, בעיקר במקרה של שבירה.
סוכן מכירות חלוקת עמלה פנים ארגונית.
עמלה למשווק חיצוני רשומת מתווך מטבלת הספקים של הייפר. החישוב נעשה בדוח עמלות על פי תסריט (כלומר חישוב התמורה דרך קוד ולא בשדות כאן).

הלשונית "שערוך יומי"

מכילה טבלה לקריאה בלבד עם השערוך היומי של הפיקדון, לרבות ריבית צבורה ושווי כולל בסיום.
צילום המסך שלהלן מתייחס לפיקדון מהצילום הראשון בראש העמוד.

שם השדה תיאור
עבור סוף יום זיכוי הריבית מתחיל ביום ההפקדה ומסתיים ביום האחרון לפני הפרעון (תאריך הפרעון הינו זיכוי תזרימי לחשבון הלקוח).
מטבע מועתק מרשומת הפיקדון להקלה בבניית דוחות.
שער הצמדה ביום הפירעון אם הפיקדון צמוד למדד סטטיסטי או למטבע אחר - אז יופיע כאן השער היומי, אחרת אפס.
ריבית צבורה ריבית צבורה מידי יום, החל מיום ההפקדה. הטור מגיע לערך המקסימלי (ריבית חוזית מהרשומה הראשית) בשורה האחרונה כאשר התאריך הוא יום לפני הפירעון.
סה"כ הצמדה חישוב רווח/הפסד במטבע הפיקדון, בגין הצמדה למדד (אחת משתי השיטות לעיל), על הקרן בלבד.
שווי יומי רציף קרן + עמלה + ריבית צבורה + הצמדה נכון לאותו היום = במטבע הפיקדון.
שווי צפוי בפרעון קרן + עמלה + ריבית סופית + הצמדה נכון לאותו היום = במטבע הפיקדון. הטור הזה קיים בגלל שינוי בשערי מטח/מדד.
רווח צבור אצל ספק הנזילות ריבית צבורה מידי יום ובמטבע הפיקדון. החישוב תיאורטי לפי אחוז הריבית בהתכסות, גם אם לא הזנת חשבון התכסות בפועל.
שימושי כי בדרך כלל מתכסים על מספר פיקדונות בפיקדון אחד נגדי.
רווח מתווך על הריבית הצבורה רווח (הפרש) ריבית צבורה נטו... ספק נזילות מינוס הריבית ללקוח.

* המשך ההדרכה בתתי העמודים בצד ימין.